台灣時間2020年12月4日，新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore，簡稱MAS)核發了四張『數位銀行執照(Digital bank liences)』，並分為兩個項目：『全銀行執照(digital full bank，簡稱：DFB)』與『批發銀行執照(digital wholesale bank，簡稱：DWB)』，台灣媒體普遍以『新加坡跟上亞洲發照熱潮』來形容。的確，比起香港2019年第一季發出10張純網銀執照、台灣在2019年7月發出3張執照來說，新加坡的確慢了不少。但比較晚發放執照的新加坡，真的是為了跟上亞洲熱潮而發嗎？

相較於香港與台灣較早開始進行申請。在2019年6月28日，MAS才宣布他們將至多發出兩張DFB、三張DWB的執照，申請者必須在2019年12月31日前繳交相關計畫書。我們將香港、台灣與新加坡的資訊彙整如下表，會發現新加坡真的晚了很多。那先前MAS到底在考慮什麼？

國家

公告可申請時間

公告截止時間

申請家數

公告獲發結果

香港

2018/5/30

2018/8/31

33

2019/3/27

台灣

2018/11/15

2019/2/15

3

2019/7/30

香港

2019/6/28

2019/12/31

14

2020/12/4

根據Google、淡馬錫控股、貝恩策略顧問3家公司提出的一份聯合研究顯示，新加坡38%民眾未能充分享有金融服務，並有2%人口被拒於銀行大門之外，『金融小白』族群比例是相較於香港台灣來說更為高的。而英國的金融科技公司Revolut的CEO Nikolay Storonsky早在截止日前就已經宣告，由於申請該執照所需的資本額過高，他們不會向MAS提出申請，他們始終定位自己為『電子錢包(E-Wallet)/虛擬銀行(Neo Bank)』，而不是一間『數位銀行(Digital Bank)』。

在新加坡，在電子錢包裡儲值是無法得到存款利息回饋的。同樣的，用戶的帳戶也需要透過銀行轉帳存入金額、同時也不支援ATM提款機提款。相反的，這些錢包多會使用消費回饋、更平易近人的使用者介面以及流程來吸引用戶，也會提供相對更平價的保險、貸款商品給用戶。Revolut目前在新加坡據知已經有超過30萬用戶。

下一集我們將繼續介紹，真正去申請數位銀行執照的幾個申請公司背景，以及最後獲選的銀行有哪些？

參考資料： 新加坡跟上純網銀熱潮發4張執照，螞蟻集團、蝦皮母公司都入選！台灣進展到哪？：https://user5280.pros.is/39e8ck Revolut drops out of Singapore digibank race over high capital requirement： https://user5280.pros.is/3axup5 Singapore to issue digital bank licences：https://user5280.pros.is/387s4d